陳先生今年28歲，是一名銀行職員。雖然他還有另一份兼職工作，卻沒有多少資產。然而，他身上有一些卡數，分散在幾張信用卡上。目前，他採用每月最低還款模式(min pay)。扣除還款後，他每月也只有少量盈餘。陳先生想知道是應該增加還款金額，以便儘快償還卡數，還是應該先投資盈餘以增加成本，然後再償還？以下是一些陳先生的個案及要注意的事項
信用卡利率
卡數的貸款利率往往是40%然而，就陳先生每月欠6萬元和6000元而言，他只需要大約一年的時間就能還清。為什麼卡的數量似乎永遠不清楚？其中一個主要原因是，如果你繼續在一張尚未還清債務的信用卡上消費，在舊債務尚未還清的情況下，所有新賬戶都必須立即支付高額貸款利息，導致卡的還款期似乎永無止境；
投資的回報
利用投資爭取回報縮短還款期，主要前提是投資回報高於卡利率，公平地說，尋找年回報超過40%投資產品極其困難，有的可能涉及槓桿產品或衍生工具，風險相當高，隨時得不償失。此外，由於疫情的影響，經濟不明朗，投資需要謹慎；
應急積蓄
盧先生只有2萬元的積蓄，緩衝或應急金額太少，隨時捲入貸款漩渦。
我們對陳先生有以下清數建議
在一張卡還清之前，不要再使用這張卡還要注意這張卡是否有自動轉賬項目(別忘了八達通的自動增值功能就是其中之一)，看能不能暫停這些服務，避免無休止的平庸卡；
筆者不建議通過高風險投資加快還債速度，因此策略應集中火力先還卡，再重組財務狀況，部署投資，例如找尋坊間的二線清數計劃；
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